设专项信贷、变“知产”为资产，上海银行业助科创企业爬坡过坎

作者： 段思宇

[ 多家银行创新了金融服务，推出了和知识产权、人才、技术挂钩的信贷产品，将科技型企业所拥有的核心技术、知识产权、专业人才等“知产”转化为资产，切实帮助科创企业的融资难问题。 ]

由于“轻资产、重技术”的特征，科创企业融资难、融资贵是公认的难题。尤其是处于成长期科技中小微企业，抵御外部风险能力较弱，受疫情影响较大。随着上海生产生活恢复正常，为支持科创企业进一步发展，不论是监管部门，还是金融机构纷纷出台诸多举措。

除了加大信贷支持力度，第一财经记者了解到，多家银行创新了金融服务，针对科创企业的特性，推出了和知识产权、人才、技术挂钩的信贷产品，将科技型企业所拥有的核心技术、知识产权、专业人才等“知产”转化为资产，切实帮助科创企业的融资难问题，加大科创企业金融支持的覆盖面。

倾斜信贷资源

作为产业升级发展的第一要素，科技创新近年受到越来越多领域的关注。但自疫情发生以来，由于技术研发投入大、轻资产融资难等原因，科创企业面临经营挑战。对此，金融机构正在积极行动，不断加大信贷支持力度。

上海数果科技有限公司是一家专业从事移动通信设备研发及制造，专注于为客户提供深度软硬件解决方案定制研发和一站式服务的高新技术企业。疫情期间，公司紧急投入到防疫“数字哨兵”的生产。由于激增的订单需求，公司产生资金链缺口。

在得知企业资金需求后，浦发银行立刻启动应急预案，为企业制定了“一户一策”的差异化服务方案，通过开辟绿色通道，紧急批复了500万疫情专用采购物资贷款。为了进一步支持科创企业，记者了解到，浦发银行专门推出了针对科创企业的一揽子服务方案，提供了500亿元专项信贷额度，重点疏通融资“堵点”。

紫光宏茂微电子（上海）有限公司是上海市青浦区的国家级专精特新、高新技术企业，拥有十余年的半导体封装和测试经验。就在复工复产前夕，浙商银行上海分行为其完成了一笔4600万元的国内证议付资金投放，及时满足了科创企业资金需求。据悉，该笔信用证是由公司下游企业长江存储科技开立，浙商银行上海分行通过线上办理的方式，向企业提供国内信用证线上议付直通车和买方付息的业务方案，快速实现了议付资金到账。

不只是确保境内金融服务，在跨境金融服务上，银行也有所创新。上海某科学仪器股份有限公司是专精特新、高新技术中小企业，因前期供应链物流受阻，在恢复生产过程中存在资金承压困境。对此，江苏银行上海分行创新线上跨境金融服务，免去传统FTE放款流程下银企双方线下签署合同、现场审核等流程，为企业开通线上支用快速通道，1小时内为企业发放FTE贷款。

为了提供更便捷的服务，此前交通银行上海市分行为科创企业开通了授信申报绿色通道，设置线上预审会和线上信贷审批通道，提前沟通需要融资的企业情况，保障业务快速审批，对于防疫相关的企业，实现优先审批。自疫情封闭至今，收到科创企业授信申请送审超过200家，终审近190家，审批金额超过人民币60亿元。

创新“轻”授信模式

在传统的融资流程中，企业从银行获得融资需要提供抵押担保，但一般而言，科创类企业普遍具有轻资产、缺少抵押、高成长的特点，作为其核心竞争力的知识产权，较难获得相匹配的融资支持。

因而，在加大信贷服务的同时，为了惠及更多科创企业，多家银行创新了金融服务模式，推出了挂钩技术、知识产权的产品，为科创企业“量身定制”了一套授信方式。即以企业竞争力为核心，探索科创企业发明专利等知识产权质押业务，实现从传统“数砖头”到科技“数专利”的转变，助力企业升级发展。

上海麦腾物联网技术有限公司是一家2016年成立，从事车联网行业的产品研发、生产和制造的科技型企业，拥有自主知识产权的通信技术，5G和车路协同技术及车规级软硬件平台。受疫情影响，公司现金流压力较大。“对我们这类企业来说，因为缺少担保物，很难通过传统融资渠道从银行获得贷款。”企业负责人施林说，“‘知易贷’恰逢其时，在关键时期帮了我们大忙。”

同样想法的还有上海南芯半导体科技股份有限公司的总经理助理梁映珍，“对我们这类科技型企业来说，最宝贵的资产就是核心技术。银行能够认可我们的科创属性，认可我们的知识产权，愿意通过知识产权质押的方式提供授信，给科技型企业融资提供了一个很大的信心。”

据悉，知易贷是浦东新区知识产权局联合上海银行推出的专项金融产品，主要针对税管在浦东新区，且持有专利、商标、地理标志、集成电路布图设计、著作权等形式的知识产权合计3件及以上的中小微企业。另外，首次获批“知易贷”，单笔不超过3000万元、贷款期限不短于6个月的知识产权密集型中小微企业，经银行审核认定，在贷款到期时可免息一个月。

作为较早深耕科技金融服务的商业银行，浦发银行在知识产权质押业务上也在不断发力。受疫情影响，上海市多所高校校园目前采取封闭式管理，如何妥善安排学生们的在校用餐就成了一个现实的问题。某全国性的高校线上配送餐服务平台此时发挥了重要的作用，企业为大学校园提供闭环配送服务，目前该平台正为上海交通大学、华东理工大学等在内的多所上海高校提供服务。但激增的服务需求对企业短期的运营资金带来了新的考验。近期，浦发银行通过知识产权质押业务为企业提供3000万元无形资产质押融资。

化“软实力”为“硬通货”

对于科创企业而言，除了依靠知识产权质押贷款外，还可以凭借人才贷款，化“软实力”为融资“硬通货”。记者了解到，近期浙商银行推出“人才支持贷”，主要面向特定人才实际参与经营的小型微型企业发放，用于满足其创业创新项目生产经营需要的小企业贷款。据介绍，高层次人才凭借人才证明文件、营业执照、相关经营佐证等即可快速申请，手续简便高效，贷款额度最高可达2000万元。

浙商银行相关人士对记者称，包括“人才支持贷”在内，该行围绕人才银行”融资服务还推出了“人才惠”“人才卡”等，为人才企业，特别是处于起步阶段的科创型小微企业，提供多方位金融支持。截至2022年4月末，该行“人才银行”累计对接高层次人才客户1000余户，累计授信金额超170亿元。

和“人才支持贷”类似，江苏银行上海分行近日亦推出了适合上海市场发展实际的“人才科创贷”产品，致力推动人才金融业务本地化探索和服务落地。疫情期间，闵行区某信息科技有限公司承担着区内公路物流保供领域信息技术保障工作，正全力开发公路物流和货运服务平台软件，由于产品研发和企业自身发展需要，对资金方面有较大需求。江苏银行上海分行第一时间为其申报“人才科创贷”，迅速发放贷款500万元。

针对企业全生命周期需求，上海银行围绕科技企业成长的各个阶段，聚焦科创贷款、财资管理、产业链服务、财务咨询、投贷联动五个维度，推出科创贷、研发贷、上市技易贷、知识产权贷等金融产品，为科技企业、股权投资机构等提供一站式、全覆盖的金融服务。